Вклад с капитализацией (сложные проценты) — это депозит, при котором проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже полученные проценты . Это позволяет увеличить доход по вкладу за счёт эффекта сложного процента .
Как работает капитализация
Проценты, начисленные в одном периоде, присоединяются к основной сумме вклада . В следующем периоде проценты рассчитываются уже на увеличенную сумму, включая предыдущие начисления . Чем дольше не снимать проценты, тем быстрее растёт вклад .
Виды капитализации
Капитализация может происходить с разной периодичностью, которая указывается в договоре между банком и клиентом :
- Ежедневная — проценты начисляются каждый день . Теоретически самый выгодный вариант, но банки редко предлагают такие условия .
- Ежемесячная — проценты добавляются к вкладу каждый месяц . Один из самых распространённых вариантов .
- Ежеквартальная — проценты начисляются каждые три месяца .
- Полугодовая — проценты добавляются к вкладу раз в полгода .
- Годовая — проценты капитализируются один раз в год . Подходит для долгосрочных вкладов .
Примеры расчета
Допустим, открыт вклад на 100 000 рублей под 10% годовых с ежемесячной капитализацией :
- В первый месяц начисляется около 822 рублей процентов (100 000 × 10% / 12 месяцев) .
- Эта сумма добавляется к вкладу, и во второй месяц проценты уже начисляются на 100 822 рубля .
- В остальные месяцы доход также увеличивается за счёт прибавления процентов к основной сумме .
Чем чаще происходит капитализация, тем выше итоговая сумма .
Где открыть вклад с капитализацией
Вклады с капитализацией предлагают многие банки . Перед открытием депозита рекомендуется рассчитать потенциальную доходность с помощью онлайн-калькуляторов, которые есть на сайтах банков . Также стоит изучить условия договора, в котором могут быть указаны особые условия капитализации, например, ограничения на пополнение или снятие средств .