Срочный вклад — это банковский депозит, на который вкладчик размещает денежные средства на фиксированный срок под заранее оговорённый процент . Деньги остаются на счёте в течение указанного времени, и вкладчик не может снять их досрочно без потери части дохода .
Виды срочных вкладов
Срочные вклады можно классифицировать по разным критериям, например:
- По сроку :
- Краткосрочные (3–12 месяцев) — подходят для временного размещения средств .
- Среднесрочные (1–3 года) — для долгосрочных финансовых целей, таких как образование .
- Долгосрочные (3 года и более) — для тех, кто готов заморозить средства ради высокой доходности .
- По валюте :
- Рублёвые — чаще всего имеют более высокие ставки .
- Валютные — позволяют зарабатывать на разнице курсов .
- Мультивалютные — дают возможность размещать деньги одновременно в нескольких валютах, что снижает риски .
- По условиям управления :
- С капитализацией — проценты добавляются к основной сумме вклада, увеличивая базу для дальнейших начислений .
- Без капитализации — проценты выплачиваются на отдельный счёт .
- С пополнением — можно добавлять средства в течение срока действия вклада .
- С частичным снятием — позволяет снимать часть средств без потери процентов .
Преимущества и недостатки
Преимущества срочных вкладов:
- Предсказуемость дохода — процентная ставка фиксируется в договоре, что позволяет заранее рассчитать сумму, которую можно получить по окончании срока .
- Надёжность — в России вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей, что защищает вкладчиков от потери денег в случае банкротства банка .
- Защита от инфляции — ставки по вкладам часто превышают уровень инфляции, помогая сохранить покупательную способность денег .
Недостатки срочных вкладов:
- Ограниченная ликвидность — деньги недоступны до окончания срока вклада, что может быть проблемой в случае непредвиденных расходов .
- Потери при досрочном закрытии — большинство банков снижает процентную ставку до минимальной (или даже до нуля) при досрочном расторжении договора .
Как выбрать срочный вклад
При выборе срочного вклада стоит обратить внимание на следующие параметры:
- Ставка — нужно сравнить предложения разных банков .
- Срок — выбрать срок, который соответствует целям .
- Дополнительные условия — убедиться, что условия договора соответствуют потребностям, например, возможность пополнения, капитализация процентов .
Примеры срочных вкладов
Некоторые примеры срочных вкладов:
- Вклад «Маркетплейс» от Банка «РЕСО Кредит» — на три месяца, доходность 16,7% годовых .
- Вклад «ДОМа надёжно» от Банка ДОМ.РФ — на шесть месяцев, 16,8% и 17% годовых .
- «Свой вклад» от Своего Банка — на год, 16% годовых .