Цессия в контексте финансов — это уступка права требования, когда один кредитор передаёт свои права на задолженность другому . Новый кредитор получает возможность требовать с должника деньги или выполнение других обязательств, но сам долг остаётся тем же .
Виды цессии
Некоторые виды цессии по разным параметрам:
- По количеству сторон . Бывает двусторонняя (между предыдущим и новым кредитором) и многосторонняя (с участием более двух сторон) .
- По типу требования . Выделяют денежную (права на получение средств), неденежную (выполнение определённых действий или передача имущества) и будущую (права по договорам, которые ещё не вступили в силу) .
- По сфере . Например, цессия по банковским кредитам, страховым случаям, корпоративным обязательствам .
- По вознаграждению . Цессия может быть платной (с доплатой) или безвозмездной (без вознаграждения) .
Процесс цессии
Процесс цессии включает несколько этапов :
- Заключение договора между цедентом (прежним кредитором) и цессионарием (новым кредитором) . В договоре определяют условия передачи прав, сумму сделки и обязательства сторон .
- Уведомление должника о смене кредитора . Должник не обязан погашать долг новому кредитору до получения уведомления, которое содержит информацию о новом кредиторе и реквизиты для оплаты .
- Начало выплат должником новому кредитору после получения уведомления .
Законодательные аспекты
Процесс цессии регулируется статьями 382–390 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) . Некоторые положения:
- Согласие должника на цессию не требуется, если иное не предусмотрено договором или законом .
- Уступка права требования не может сделать исполнение обязательства более обременительным для должника .
- Нельзя передавать по цессии права, связанные с личностью должника: алименты, компенсацию за моральный ущерб и др. .
Примеры цессии
Цессия применяется в разных сферах, например:
- В кредитовании . Банк передаёт право требования долга коллекторам, если заёмщик не возвращает деньги .
- В страховании . Страхователь передаёт требование к страховой компании другой организации .
- При заключении договора долевого участия (ДДУ) . Дольщик может уступить своё требование до подписания акта приёма-передачи квартиры .