Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк (гарант) обязуется выплатить определённую сумму, если одна из сторон сделки (принципал) не выполнит свои обязательства перед другой стороной (бенефициаром) .
Принцип работы
Гарантия обеспечивает выполнение условий сделки, если принципал не выполняет свои обязанности . Обычно речь идёт о выплате денежной суммы, которая фиксируется в договоре .
В процессе оформления гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант .
Виды
Некоторые виды банковских гарантий:
- Гарантия исполнения контракта . Обеспечивает выполнение принципалом всех обязательств, предусмотренных контрактом с бенефициаром .
- Гарантия возврата авансового платежа . Используется, когда бенефициар перечисляет принципалу аванс в качестве предоплаты за товары или услуги .
- Платёжная гарантия . Обеспечивает своевременную и полную оплату поставленных товаров или оказанных услуг бенефициару со стороны принципала .
- Тендерная гарантия . Доказывает серьёзность намерений принципала (участника тендера) заключить контракт в случае победы .
- Таможенная гарантия . Обеспечивает уплату таможенных пошлин и налогов при импорте товаров .
Условия выдачи
Некоторые условия выдачи банковской гарантии:
- Финансовая устойчивость принципала . Банк проверяет финансовое состояние клиента, кредитную историю, наличие активов .
- Наличие обеспечения (залога) . В некоторых случаях, особенно при крупных суммах гарантии или высоком риске, банк может потребовать предоставления залога, например в виде недвижимости, оборудования, ценных бумаг или денежных средств .
- Срок действия . Минимальные и максимальные сроки на выдачу гарантии определяются соглашением сторон . Для госзакупок (по 44-ФЗ) установлены особые требования: гарантия исполнения контракта должна превышать срок договора минимум на 1 месяц, гарантия участия в тендере — не менее 2 месяцев с даты окончания подачи заявок .
Примеры
Банковская гарантия используется в разных сферах, например:
- Тендеры и государственные контракты . Гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей .
- Строительные проекты . Стройкомпании гарантируют заказчику, что объект будет сдан в срок .
- Международная торговля . При экспорте или импорте товаров между странами продавец может потребовать от покупателя гарантию, чтобы убедиться в оплате товара .
- Аренда оборудования . Особенно если это дорогое оборудование, арендодатель защищён в случае повреждений или его потери .